在这个项目开始之际，我的室友 Yudie，一名19岁的美国留学生，正在经历着一段艰难的时光。她的信用卡被盗刷了250美元。事发时她没有收到任何通知，直到钱花光了才发现。
"那一刻我发现我什么都做不了。"她说。
目睹她的遭遇让我开始思考：这只是一个偶然的不幸事件，还是一个普遍存在的问题？
项目背景
市场在增长，但用户采用率却没有跟上。
信用卡盗刷和身份泄漏已是一个数十亿美元规模的市场。仅用四年时间，市场规模便从50亿翻倍至100亿美元，且仍在持续增长。然而，在阅读市场报告时，我发现了一个奇怪的现象：市面上有很多旨在保护用户资金安全的产品，但它们的实际采用率却出奇地低。
2024年，每10名美国成年人中就有1人遭受过欺诈，但订阅反欺诈服务的用户仅占14%，尽管超过80%的人表示担心自己会被诈骗。
社交媒体调研
验证前文，低采用率是一个普遍规律。
为进一步验证采用率数据，我在 Reddit 和小红书上发起了一项社交媒体调查，共收集到107份回复。结果与此前的数据高度吻合：大多数人依赖银行和电子钱包来保障资金安全，几乎没有人提到第三方反欺诈服务。这进一步印证了我们在前期研究中观察到的采用率低的现象。
欺诈风险在上升——但消费者为什么不使用防护工具？
我的假设是：现有产品未能真正满足用户的实际需求。
现有的 C端产品不够用户友好
目前市面上的 B2C 反欺诈产品，大多聚焦于身份信息泄露检测、支付流程接管或信用评分监控。但这些产品往往需要一定的学习成本，且要求用户持续关注，给普通用户带来了不小的使用门槛。
为什么用户无法依赖银行的反诈系统？
美国公众利益研究集团（U.S. PIRG）引用的调查显示，许多消费者甚至不会采取最基本的防护措施，因为他们默认银行会替自己处理一切。所以尽管人们担心遭受欺诈，实际上却几乎完全依赖银行。
然而，问题恰恰出在这里。用户期待银行保护自己的资金，但银行的运作方式并非如此。
理解目标用户的实际痛点
至此，我意识到现有市场在保护消费者方面存在明显缺失。为了更深入地了解问题所在，以及用户的真实需求，我访谈了7位曾有过被诈骗经历的用户，围绕事件发生前、中、后三个阶段展开提问，梳理出具体的问题节点，明确设计可以介入和改善的方向。
Affinity Diagram
访谈洞察：
大多数人是自己发现被骗的。银行未能及时发出提醒，导致后续的处理过程更加漫长和痛苦。
即便经历过诈骗，他们仍然感到茫然，不知道下次该如何应对。
印证了前期研究：用户倾向于依赖银行，而非第三方应用。
双层防护系统
欺诈往往发生在两个关键时刻：结账时与交易后。现有解决方案通常只针对其中一个环节。
为了从结构上解决这一问题，我们设计了一套多层防护系统，在交易前与交易后同时为用户提供保障，
形成双向联动的闭环保护机制。
交易前防护
浏览器插件，在付款前检测欺诈信号，实时呈现卖家风险、商品异常及域名预警。
交易后防护
移动端 App，在购买完成后持续监控交易动态，及时提醒未授权扣款、数据泄露及账户异常。
浏览器插件
anteFlare 在你购物时实时扫描页面。
在你输入任何支付信息之前，即时呈现卖家风险评分、商品异常及域名预警。
在线卖家风险评分
无需登录
透明评分标准
移动端app
postFlare 在后台持续监控每一笔交易。
标记可疑扣款，保护你的数据，让你全面掌控自己的金融隐私。
01 — 主界面
一览安全状态
清晰的状态提示，无需任何门槛
一眼掌握交易监控情况与拦截记录
近期动态流，异常项目高亮标注
02 — 交易记录
每一笔扣款，自动扫描
自动标记需要关注的交易
支持全交易历史搜索
分类全交易和安全风险交易，可直接查看
03 — 隐私中心
掌控你的数据
自选数据访问时限：24小时、7天或30天
可选择权限范围
数据删除功能
在正式打磨产品之前，先验证系统的可行性
在进入最终设计阶段之前，我们使用 Lovable AI 快速搭建了浏览器插件与移动端 App 的原型，并对 9 名参与者进行了概念测试，围绕实用性、信任度、清晰度与隐私舒适感四个维度收集反馈。
目标很简单：如果这套系统真正尊重用户的时间与隐私，他们会愿意使用它吗？
信任度: 4.67 / 5
实用性: 4.33 / 5
实时防护被认为是核心需求
隐私保护与安全机制获得认可
用户认可双端系统的设计价值
核心概念有效填补了现有产品的缺口
非侵入性: 3.9 / 5
视觉清晰度:3.9 / 5
UI 需要更具可信度与清晰感，两款产品之间的关联性也需要加强
提醒方式显得过于打扰，需要更柔和的交互行为
高风险页面的视觉过于紧张，容易造成压力和使用阻力
设计迭代
个人收获和反思
对问题保持执念
在整个研究与探索过程中，我们刻意不提前去预设解决方案，只专注于问题本身。这帮助我避免了确认偏误，也提醒我设计不是为自己而做。经过一轮又一轮的市场调研与用户研究，每一次我对市场和用户的理解都在更新，最终才能找到真正的规律和核心痛点。当我开始思考解决方案时，我对整个问题的背景已经有了足够的把握，可以带着自信和清晰的目标去设计。
沟通，假设对方抱有善意
坦白说，团队里每个人来自不同背景，工作方式也各不相同。项目初期，大家在对彼此的期待上确实出现了一些摩擦。于是我提议把对团队目前满意的地方和希望改进的地方都写下来。这之后，我们的沟通和工作质量都有了明显提升。透明真的很重要。我也想说，团队里每个人都付出了很多去理解彼此、互相帮助。我真正学到的是：有摩擦和分歧没关系，只要带着善意去沟通，就能找到出路。而且在我们有过坦诚的沟通和对现状的评估之后，组里的关系都变得更融洽了。
